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      青島市科技金融投保貸聯動業務實施辦法(暫行)
      2017-01-21
      總則
        
        為全面貫徹落實《中國人民銀行科技部銀監會證監會保監會知識產權局關于大力推進體制機制創新扎實做好科技金融服務的意見》(銀發[2014]9號)和青島市委市政府《關于深入推進科技創新發展的意見》(青發[2016]24號),綜合運用產業政策、金融政策和財政政策促進科技和金融的深度融合,推動各類金融機構加大對科技型中小企業支持力度,特制定本辦法。
        
        投保貸聯動是指銀行業金融機構以“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式,通過政策性擔保公司的增信機制,將科技企業信貸風險從銀行機構轉移至高風險高收益的創投機構,實現信貸風險和收益的匹配,為科技企業提供持續資金支持的融資模式。創投機構包括創投公司、投資基金等股權投資機構。
        
        投保貸聯動的基本程序:我市科技型中小企業向投保貸聯動的參與方提出貸款和擔保申請,由銀行、擔保、創投機構三方一致審核通過后,創投機構為企業提供反擔保并取得等值的企業認股權,擔保機構為企業提供擔保并向銀行出具保函,銀行見保函向企業放款。
        
        為保證投保貸聯動業務的順利開展,由青島高創科技資本運營有限公司(以下簡稱“高創資本公司”)設立投保貸聯動風險準備金,視業務開展情況確定資金規模。
        
        投保貸聯動風險準備金
        
        投保貸聯動風險準備金(以下簡稱“準備金”)是指以國有資本設立,作為反擔保準備金,主要用于引導創投機構以獲得企業股份認股權為對價承擔信貸風險,推動更多的低成本科技信貸投放。
        
        設立準備金的高創資本公司,指定其全資創投子公司作為合作創投機構的組織方和管理方,履行反擔保職責,直接參與投保貸聯動業務。
        
        合作創投機構可以通過向高創資本子公司提供再擔保、認股承諾等方式,分享或獨享企業認股權,參與投保貸聯動業務。
        
        職責分工
        
        市科技局主要職責:
        
        (一)確定年度投保貸聯動業務支持企業范圍;
        
        (二)確定政策性擔保公司;
        
        (三)組織開展業務績效評估工作;
        
        (四)會同市財政局制定科技企業貸款貼息相關扶持政策;
        
        (五)會同市財政局、中國人民銀行青島市中心支行審核企業貸款貼息申請和資金額度。
        
        市財政局主要職責:
        
        (一)會同市科技局、中國人民銀行青島市中心支行組織專家審核企業貸款貼息申請和資金額度;
        
        (二)按照審核確定的資金額度及時撥付資金;
        
        (三)會同市科技局開展業務績效評價。
        
        中國人民銀行青島市中心支行主要職責:
        
        (一)確定開展投保貸聯動業務的合作銀行;
        
        (二)為合作銀行提供便利的放款條件和政策性工具安排;
        
        (三)指導合作銀行根據風險度確定優惠的貸款利率;
        
        (四)會同市科技局、市財政局審核企業貸款貼息申請和資金額度;
        
        (五)對合作銀行進行績效評價。
        
        高創資本公司負責的工作:
        
        設立投保貸聯動業務風險準備金;
        
        確定組織開展投保貸聯動業務的子公司;
        
        (三)確定合作創投機構;
        
        (四)保證子公司切實履行反擔保義務;
        
        (五)投保貸聯動業務的組織、推廣工作,保證業務流程的有效、順暢,切實服務科技企業融資需求;
        
        (六)制定投保貸聯動業務貼息工作流程,對企業年度貸款規模和貼息申請及資金額度進行初審;
        
        (七)按月上報業務開展情況,每半年向市科技局、市財政局和中國人民銀行青島市中心支行提報運營報告。
        
        合作銀行負責的工作:
        
        (一)切實履行企業貸款審批、管理職責;
        
        (二)為科技企業提供優惠的貸款利率;
        
        (三)設置便捷的審貸制度和放款通道。
        
        政策性擔保公司負責的工作:
        
        (一)切實履行企業貸款擔保審批職責;
        
        (二)保證全額代償、盡職追償;
        
        (三)為科技企業提供優惠的擔保費率;
        
        (四)與合作銀行、高創資本子公司構建順暢的工作協調機制;
        
        (五)評估創投機構實際履行反擔保義務的金額。
        
        合作創投機構負責的工作:
        
        (一)切實履行再擔保、認股承諾等義務;
        
        (二)為科技企業提供專業的咨詢服務;
        
        (三)以發展的眼光參與投保貸聯動業務;
        
        (四)密切跟蹤和推動擬認股企業的成長。
        
        支持范圍和方式
        
        投保貸聯動業務主要支持我市科技型中小企業的技術開發、科技成果轉化和生產經營等所需的資金。企業申請投保貸聯動業務支持,須滿足以下條件:
        
        1.在青島市注冊,具有企業法人資格;
        
        2.主導產品在國家和我市重點支持的高新技術領域內,從事高新技術產品研究、開發、生產和服務的非上市公司;
        
        3.企業主導產品擁有自主知識產權,產權明晰。
        
        投保貸聯動業務支持的單個科技企業信貸規模一般不超過500萬元;企業具有較強的技術優勢,成長性特別好的,最高不超過1000萬元。支持期限原則上累計不超過3年。
        
        市科技局、市財政局安排專項資金,對投保貸聯動業務支持企業進行貼息,其中500萬元以下的,最高按照中國人民銀行同期公布的貸款基準利率予以補貼;超過500萬元的部分,最高按照中國人民銀行同期公布的貸款基準利率的50%予以補貼。
        
        合作銀行參照中國人民銀行同期公布的貸款基準利率,執行優惠利率。
        
        政策性擔保公司執行不超過1%的擔保費率。
        
        鼓勵各銀行機構與擔保機構密切合作,在擔保放大倍數不低于5倍,不高于10倍的前提下加大投保貸聯動業務授信,滿足科技企業融資需求。
        
        投保貸聯動業務操作流程
        
        貸款擔保申請。符合條件的科技型中小企業與貸款經辦銀行達成初步貸款意向后,向擔保機構申請科技貸款擔保。
        
        貸款擔保審核。擔保機構和創投機構共同審核企業提出的貸款擔保申請,一致審核通過后,創投機構與企業簽訂協議取得企業的認股權,約定行權情形、價格以及雙方的權利和義務后,創投機構為企業提供反擔保。
        
        發放貸款。取得創投機構反擔保后,擔保機構為企業開具融資擔保函,銀行憑此向科技企業發放貸款。同時,銀行將貸款信息告知擔保機構和創投機構。
        
        正常還款。企業按時償還銀行貸款本息,各方義務終止,創投機構持有的認股權持續有效。
        
        貼息申請。企業還本付息后,提出補貼申請,由高創資本公司按年度匯總,并對貼息申請和資金額度進行初審,報市科技局、市財政局和中國人民銀行青島市中心支行組織專家審核確定貼息額度。
        
        逾期貸款處置。銀行對已到還款期限未及時償還、或經宣布貸款提前到期的貸款本息,應及時向企業發出逾期貸款催收通知書,并告知擔保機構,履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起90日止。追索期結束后,企業仍未償付的貸款本息,由擔保機構在5個工作日內代償。代償后,擔保機構就代償的貸款本息要求創投機構履行反擔保義務,并會同創投機構向企業進行追償。
        
        績效評價
        
        建立銀行機構、創投機構、政策性擔保公司、科技企業投保貸聯動業務考核評價機制。業務績效考核以五年為周期,重點考核服務的科技企業數量、支持科技企業融資規模、產生的社會效益等。創投機構和銀行機構在投保貸聯動模式中的表現納入年度考核,考核結果作為貨幣政策工具使用、市場準入管理、優惠政策傾斜的重要參考依據。
        
        投保貸聯動支持企業的還款情況記入中國人民銀行征信系統和科技信用記錄,對違反財經紀律、弄虛作假或在日常管理中不按要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料的,列入科技信用不良名單,市級財政資金不再支持,且不再推薦申報國家、省科技計劃項目支持。
        
        附則
        
        各區(市)、功能區可參照此辦法,設置區市投保貸聯動業務的組織管理機構,對本區市企業補貼利息和擔保費支出。
        
        本辦法具體執行中的問題由市科學技術局、市財政局、中國人民銀行青島市中心支行負責解釋。
        
        本辦法自2017年1月21日起施行,有效期至2019年1月21日。

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